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幸运赛车计划:為何莫名其妙就被貸款? 揭秘打「擦邊球」的騙貸

本文由:赖蔚落 编辑 2019年09月19日 7:47 军事防务243 ℃

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為了釐清「擦邊球」業務和案件本身的關係﹡,檢察官做了進一步梳理┊┊,總結出四類人員:一是客戶┊∴∟,他們往往不具備現金貸款資質□,其中相當一部分抱有借錢不還的想法⊙。二是貸款中介⊿▽↑,他們通過各種途徑尋找客戶並與放貸業務員建立起利益網絡↑π⊿。三是業務員∴□⌒,申請A公司的商品貸款必須通過業務員的專用ID且必須在指定商戶消費∵◇∵,這些業務員基本常駐于電器城、手機店等⊙┊,與商家保持着密切關係┊。四是商家⊙↑,由於商品貸款金額直接匯入商家賬戶⊙,因此套現必須經他們協助完成﹡〇△。

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顧怡天與張建宇分屬兩個獨立案件⊿﹡♀,彼此沒有直接關聯〇,但初次閱卷后π┊,檢察官發現被害單位都是A公司∟△∴,且相似案件遠不止這兩起π。同時⊙♀☆,檢察官還注意到首批報案者並非被害公司♂,而是被辦理貸款的大學生和無業人士▽。他們大多在A公司短訊催還甚至發函催告后才知曉自己在該公司辦理了貸款一事♂∵,不少人的徵信記錄都因此受損♂﹡。

這個「擦邊球」就是騙貸顧承驍被貸款后徵信受損「辦貸流程和辦信用卡差不多☆〇﹡,一般都是辦最大額2萬元☆。中介會帶客戶過來∵□,我負責操作♂☆,貸款下來後會給客戶5000元至8000元不等ππ♂,我拿6000元∴△♂,替客戶還完四期⊿♂,每期1000元左右▽⊙⊿。」

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「為什麼還四期♂π↑?」「因為公司考核就四期┊◇∟,只要客戶還了四期∟⌒,後面還不還都對我沒有影響了﹡。」看守所里△,犯罪嫌疑人顧怡天向檢察官做着這樣的供述◇。因為避開公司監管騙領貸款♀∵,他於2019年5月被上海市松江區檢察院以涉嫌貸款詐騙罪提起公訴⌒。在另一間提審室里π⊙↑,與顧怡天案情類似的還有犯罪嫌疑人張建宇↑□。他與同夥在網上發佈虛假兼職消息?△,在隱瞞事實的情況下利用他人身份信息辦理A信貸公司商品貸款↑,后將貸款佔為己有〇。

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每次打「擦邊球」都是一次四方人馬對貸款的瓜分☆。然而私吞貸款▽♀♀,A公司不會向貸款人追償☆∵⊿?逾期的壞賬在業務員的ID中不產生記錄π﹡□?對於這些問題∵,檢察官繼續向A公司進行詢問☆∴。

類案頻發⊿﹡〇,絕非偶然♀?。因此┊,松江區檢察院第三檢察部向A公司制發檢察建議書π∵。針對公司缺乏有效監督制約機制、貸款審批流程欠規範、資金用途審查不嚴等問題提出建議△┊□。2019年6月┊┊♂,A公司針對上述建議進行整改並向松江區檢察院回函反饋↑﹡。同月﹡〇↑,檢察院以涉嫌貸款詐騙罪對顧怡天提起公訴⌒∟⊿,最終他被判處有期徒刑七個月﹡,並處罰金2萬元﹡⊿□。張建宇等案仍在審查起訴中∴。

[有人莫名背上商品貸□┊,被催告后才知自己「被貸款」⊿▽。檢察官經調查發現⊙,這是一群人對貸款的蓄意瓜分⊿⊙,嫌疑人稱此為打「擦邊球」——

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檢察官發現π⊙∟,由於A公司業務量巨大?⊿,業務員與客戶惡意串通導致的壞賬未被重視⊿,所以顧怡天、張建宇等人膽子越來越大﹡?。在掌握辦貸流程以及「擦邊球」業務背後的利益關係后﹡,承辦檢察官對兩起案件進行審查┊〇。通過調取被害人個人貸款申請表、A公司信息確認書、付款明細、還款短訊等多份證據〇♂☆,案卷中的事實一一印證□▽▽。

「客戶信息都是辦單業務員先審再由後台審核△↑,後台審也就是審核徵信﹡⊿△,一般一兩分鐘就過了┊↑。」通過犯罪嫌疑人的供述?♂,承辦檢察官了解到由於A公司後台審核流於形式⊙,客戶是否具有資質實際上還是業務員說了算∵?。這也造成了部分業務員無視審核門檻◇,與無資質客戶勾結利用虛假資料騙領貸款的情況?∟┊。這種情況被業內稱為打「擦邊球」⌒﹡┊,即客戶以購買家電的名義申請商品貸款π?□,獲批后再從商家處套取現金□⊿↑。

留下四期償還金隨着調查的深入⊙,檢察官了解到更多A公司的業務模式△。A公司的風控數據與每個業務員辦單挂鉤∵⌒,但僅有前四期還款被統計在銷售業績報表中﹡,影響業務員獎金⌒,「四期風險」過後♂☆∟,逾期合同都會交由催款部門處理♀◇∴,貸款是否還清都與業務員再無關係∵∟□。為順利渡過「四期風險」π┊,業務員會要求客戶留下相應的還款金額由其替顧客清償〇△,使得風險降到最低∵⊙┊。

在顧怡天一案中┊〇,犯罪嫌疑人與中介勾結☆△∴,用業務ID為被害人蔣某辦理貸款┊。事實上〇,蔣某誤以為自己是參加兼職活動⊿┊?,把身份證交給了對方π。中介利用他的身份信息辦理了新的手機卡♂,並用該卡接收A公司的短訊驗證碼∟∟〇,隨後蔣某又被帶到某手機店內拍照留底♀♂□。結束后▽,他收到了80元兼職費♂⌒◇,但對辦理貸款之事全然不知π┊。

是什麼原因讓A公司成為不法分子的共同目標□♂⊿?易審易過的商品貸款承辦檢察官決定對位於虹口區的A公司進行實地走訪◇☆,從該公司安全部負責人趙某處得知﹡♂﹡,涉案的貸款項目集中在額度為2萬元的商品貸上﹡⊿?。這種貸款主要針對家電消費□,辦理手續比較簡單?♀∵,公司明文禁止在校學生、無業人士成為客戶☆,而另一方面⊙﹡,對方出具的《公司無紙化辦單業務流程說明》證實涉案人員的辦貸流程均為常規操作⌒♂,表面上並不違規〇。結束走訪后◇,檢察官針對上述情況再次對顧怡天進行了訊問◇▽∟。

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