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极速欢乐生肖计划:健康險高增長32%憑什麼

本文由:钱龙梅 编辑 2019年09月17日 0:05 篮球快讯72 ℃

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不過整體來看﹡⊙,人身險公司健康險保費收入中◇,短期險業務佔比依然很低♂〇⊙,尤其是個人短期險業務∵,截至上半年末只有8.24%﹡?,遠低於團體短期險業務(佔比19.42%)π〇⊿。

這顯示對於人身險公司來說〇,包括重疾險、防癌險等在內的長期健康險業務依然是其健康險的基石性業務☆,且在行業轉型的大環境下☆,更是成為推動健康險保費快速增長的核心業務類型⊙♂。

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表2 前6月人身險公司健康險保費收入審視其業務構成不難發現△?♂,針對個人的長期險業務構成了人身險公司健康險業務的基礎▽∵◇,上半年實現保費收入2416.72億元﹡∟▽,佔比高達70.30%﹡⊙⊙,同比增長31.80%△π∵,相較2018年同期增加了583.15億元?,為人身險公司的健康險業務創造了72.19%的增量⊿♀♂。

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健康險拉高行業保費增速♂,其本身的「增長引擎」又是什麼⌒?其實▽♂,在過去資產驅動負債模式興盛時期∟﹡◇,健康險業務也曾經快速發展♂⊿﹡,不過在《健康險保費大注水:理財型產品拉高規模⊙⊙,醫療險盈利難》一文中⊙□⌒,「慧保天下」指出⊿┊,彼時拉動健康險保費高速增長的實際是以人保健康為首的專業健康險公司大肆銷售的中短存續期護理保險□⊿,健康險保費數據在某種程度上存在「注水」⊙,並不代表真正意義上的保障型業務正在快速增長♂♂∴。

2人身險公司:重疾險等長期個人業務依舊是健康險發展基石在政府委託業務等推動財產險公司健康險保費以超行業整體增速的水平高速發展之時┊☆┊,人身險公司的健康險保費也在快速發展▽⊿。

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自眾安保險的「尊享E生」出現〇↑,另闢蹊徑發展面向個人的中端醫療保險以來↑△,這已經成為各家險企的必備「敲門磚」產品↑□,推動個人短期險在過去數年高速發展⊙﹡。受此啟發♀↑,一些公司也開始推出長期的百萬醫療險產品∟┊,給財產險公司的短期百萬醫療險造成競爭壓力π♀↑。

將財產險公司單月健康險保費增速與保險業的健康險保費增速做對比會發現∵∴,1月、4月財產險公司健康險保費增速要遠遠高於全行業◇↑,其餘時間的增速則低於保險業整體水平↑↑┊。

除此外△,短期的個人健康險業務也快速增長♂∟↑,成為人身險公司健康險中成長最快的業務類型﹡⊿,同比增速高達38.57%〇〇。

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2019年1月份〇,財產險公司的健康險保費同比增速尤其高π▽◇,達到104.23%☆∵。這與各地不斷上調社保籌資水平也有關∟〇,例如2018年的政府工作報告就指出◇∟⌒,將「提高基本醫保和大病保險保障水平?♂〇,居民基本醫保人均財政補助標準再增加40元⊿∵,一半用於大病保險」π,這對於承辦政府委託業務的險企而言⊙△,無疑是一大利好∟。

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提到政府委託業務⊙,不得不提人保財險◇,作為「共和國保險長子」☆♂,該公司憑藉過硬的品牌形象☆♂↑,以及良好的政府關係〇,在該類業務方面♀,始終一馬當先┊。

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從表1可以看到⌒◇,2019年上半年π,除去車險之外⊙,健康險為財產險公司貢獻了最多的保費增量☆□,達到149億元〇﹡。

年初個別月份財產險公司健康險保費收入高速增長∟┊◇,主要是由於保險公司集中承保政府委託業務導致的﹡♀。按照慣例△∴,各地的政府委託業務一般在年初辦理◇,因此這一段時間♂π⌒,財產險公司的健康險保費收入往往會出現「井噴」△。

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圖2「慧保天下」梳理了2019年上半年各月人身險公司與財產險公司單月健康險保費收入情況∟⌒⊿,如圖2所示﹡⊙△,既能銷售短期健康險業務□▽♂,又能銷售長期健康險業務的人身險公司始終貢獻了大部分的健康險保費收入﹡∴∵。

數據顯示∟☆,僅人保財險一家就在上半年實現健康險保費收入364.02億元□,在財產險公司全部健康險保費收入中佔比67.58%┊,同比增長42.17%◇,高於行業平均水平┊。健康險已經成為該公司最大的非車險種▽△♀,也成為推動該公司非車險業務快速增長最重要的因素之一♀▽□。

既可以從事長期健康險業務♂,又可從事短期健康險業務的人身險公司依然是健康險保費收入大戶⌒,前6月↑┊,實現健康險原保險保費收入3437.77億元⌒,在行業同期全部健康險保費收入中佔比86.45%∵☆⌒,同比增長30.72%?♂。

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很顯然△▽,健康險已經成為財產險公司規模最大的非車險業務之一┊﹡,且已經成為拉動財產險公司保費快速增長最重要的因子之一∴□。

圖:人保財險2019年上半年各險種業務佔比對於健康險的快速增長↑,人保財險在半年報中解釋稱↑,是因為「2019年上半年﹡﹡┊,大病保險籌資標準提高?,公司及子公司城鄉居民、城鎮居民及新農合大病保險業務快速發展?,扶貧醫療救助保險、長期護理保險等非大病業務保費規模突破百億元□∟,形成大病與非大病健康險雙輪驅動的良好發展態勢」▽?,承認了政府委託業務在推動其健康險保費快速增長中的重要性∴∟∴。

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就財產險公司2019年上半年的單月健康險保費收入來說π♂,大部分集中於40-70億元之間⌒?〇,但也有個別月份表現搶眼↑♂△,例如1月達到146.01億元□,3月達到153.35億元⊙⌒,兩個月合計將近300億元□♂△,超過其他四個月健康險保費收入的總和⊙◇?,貢獻了上半年大部分的財產險健康險保費收入∟π。

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如今♀⊿△,健康險保費再度實現30%以上的同比增速☆⊙□,其實際發展成色又是怎樣的◇⊿△?圖11財產險公司:政府委託業務拉動健康險快速增長表1 前6月財產險公司各類型業務保費收入及其增量財產險公司上半年累計實現健康險保費收入538.63億元△,在同期保險業全部健康險保費中佔比雖然只有13.55%∟,但同比增速38.30%〇⊿,高於保險業健康險的整體增速(31.69%)▽?⌒。

健康險高增長32%憑什麼:政府委託業務激發財險公司▽△,重疾險等個人長期業務依舊是基石來源:慧保天下健康險正逐漸成為整個保險行業的「增長引擎」⌒⊿┊。數據顯示┊,2019年前6月⊙∟∴,保險業實現原保險保費收入25537.07億元□,同比增長14.16%┊,其中∟,產險業務5893.16億元▽?∟,增長8.29%;壽險業務15026.50億元∵∟∟,增長12.46%;意外險業務641.02億元⊿⊙♂,增長17.25%;而健康險業務3976.40億元♂,增長31.69%♀,在所有類型業務中☆,同比增速最高﹡⊿∴。

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