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                                                      話養老:香港強積金制度18年覆蓋率84% 專家直呼震撼

                                                      本文由:王君昊 编辑 2019年07月13日 0:09 物联网842 ℃

                                                      【中国2020年探火星】

                                                      [話養老] 香港強積金制度18年:覆蓋率84%↑♂,三震撼三啟示近期▽☆,中國養老金融50人論壇邀請來自香港特別行政區強制性公積金計劃管理局(以下簡稱「香港積金局」)主席黃友嘉博士和副主席及行政總監羅盛梅分享香港強積金制度的發展歷程、監管及市場運作經驗♂⌒。中國基金業協會副會長鍾蓉薩、中國養老金融50人論壇秘書長董克用等參會⊙∟⌒。新浪財經為媒體支持♂♂。

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                                                      從回報率看π,從2000年強積金制度成立至今18年⊿∴π,多數年份正收益π。其中數年虧損♂↑,主要包括2001年科技股泡沫﹡,2008年全球金融危機等?。

                                                      實際上∟△,據媒體報道☆▽,今年2月〇□,黃友嘉反對強積金投資國內A股市場和另類投資♂♂。早前香港金融發展局提議┊⊙,強積金應擴大可投資範圍⊿⌒,包括納入A股及一些「另類投資」♀☆。黃友嘉回應稱◇,過高風險的資產不宜放在強積金內∵。現在香港強積金基金可以投資在股票、債券及貨幣市場⊿〇∵,香港金髮局早前建議擴大投資範圍至包括「另類投資」⌒π,即私募股權基金、基建投資及房地產等〇∴⊙。黃友嘉認為⊙,並非每名強積金計劃成員都對投資有一定認識?□。況且強積金制度是用以保障退休⊙,不認為應該加入過高風險的投資類別┊┊。

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                                                      黃友嘉介紹了香港及全球人口老齡化的情況及帶來的嚴峻問題⊙∴,香港的退休保障情況∴〇↑,強積金制度的特點、現狀、收益表現⊿♂♂,以及優點和面臨挑戰等問題↑△。

                                                      此外♂∵,黃友嘉指出⊙♂,香港的強積金制度成長較快⊿△,與香港的市場優勢也有一定關係▽。例如香港發達的股票市場⌒,屬於世界一流水平;而香港金融監管制度亦較完善等〇□。

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                                                      香港強積金制度相當於養老第二支柱香港的退休保障狀況方面▽〇﹡,情況比較特殊△。由於歷史原因♂,在香港回歸之前□,沒有法定的退休保障制度♀。1995年∵〇π,港英政府決定設立強積金制度♂,並在短時間內完成立法程序♀⊿π。香港回歸后♀◇,強積金制度於2000年成立□﹡,主要參考世界銀行的多支柱退休保障框架為藍本∵☆♀。香港的強積金制度相當於第二支柱♀π◇。強積金自願性供款相當於第三支柱﹡?。

                                                      【相關閱讀】回顧:2019年4月⊙,新浪財經聯合中國養老金融50人論壇舉行養老與基金高峰論壇

                                                      在應對挑戰方面♂⊿⊙,主要包括加強投資者教育;增加強積金的透明度◇?,推動市場競爭;提升行政工作效率△∟π,如減少涉及紙張交易和人工處理程序等┊。

                                                      董克用點評:香港強積金制度發展18年 三點震撼、三點啟示董克用表示▽△〇,香港強積金制度的發展有三點讓自己印象深刻☆,第一♀∴,強積金制度建立18年♂,覆蓋率84%┊﹡,成就喜人☆⊿。第二∟,香港強積金餘額9000億港幣相當於特區政府財政儲備的77%∴π♂。第三⊿♂,強積金制度給廣大群眾接觸、學習金融知識的機會┊。

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                                                      在這9100億港元積累資金中↑∵∴,供款額(即繳費總額)為6452億元∵,約佔71%⊿♀□,投資回報2638億元┊∟↑,佔比29%┊♂。也就是說⊙∴∟,積金餘額中⊿∴△,近三成資金是投資收益♂。

                                                      優勢一:覆蓋率高具體看∟〇,覆蓋率方面□⊙,當前⊿∴,香港享有退休保障的人群已經佔到總人數的84%♂。其中?∟♀,香港強積金制度成立18年▽,已經覆蓋了73%的人群;另有11%的人群參加了其他退休計劃 如公務員公積金計劃等;還有13%的人群為無需參加退休計劃∵∵♂,多為外籍家務傭工;僅有2%的人群沒有參加強積金計劃﹡◇△,多為自僱人士一類▽。

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                                                      優勢二:可持續性強香港強積金已經積累了近9100億港元資金☆∴,相當於香港特區政府財政儲備1.1萬億港幣的77%以上⊙。這也在一定程度上減低了政府的財政壓力♀⊿﹡。

                                                      從全球資產配置分佈看⊿,強積金61%投資在香港市場♂∟◇,亞洲〇,北美π♀,歐洲均超10%以上☆。由於港股恒生指數中大陸相關公司占權重不小□﹡,所以強積金較好地實現了全球資產配置◇〇□。

                                                      挑戰與解決方法黃友嘉指出⌒∵♀,強積金制度存在強制性部份供款率偏低(僱主及僱員各供5%)問題;市場波動帶來收益不穩定問題〇△,股票投資比例約65%偏高↑♂♂,經合組織(OECD)這一比例平均水平為25%?π。

                                                      優勢三:資產配置佳黃友嘉從投資類型、地域等介紹了強積金資產配置情況∵⊙⊙。從投資類型分佈看∴♀∴,有41%投資了股票基金↑⊙▽,有36%投資了混合資產基金□⌒,其餘為貨幣基金債券基金、保證基金等▽。實際上♂↑,混合資產基金中含有股票↑⊙,所以強積金投資股票的比例遠超過41%⊿♀□,達到約65%▽。

                                                      老齡化會導致整體儲蓄下降、醫療支出增加、生產力降低、投資增長放緩、政府開支上升等問題〇,對經濟發展影響總體偏負面〇。所以♂♂,需要社會各方共同謀划解決老齡化問題♀。

                                                      圖:黃友嘉(左)與董克用(右)香港老齡化遠高於全球 65歲以上人口佔17%老齡化方面∟⌒⌒,2017年♂,全球超過60歲以上人口超10億人┊∟,佔比13%;而2018年香港超過65歲以上老人佔比超17%∟∵。老齡化程度顯著高於全球平均水平∟⌒∟。預計到2066年⊙↑☆,香港65歲以上老人佔比超37%∵∴。

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                                                      香港強積金制度的三大優勢以及兩大挑戰黃友嘉闡述了香港強積金制度的三大優勢以及兩大挑戰☆♂∵。優勢表現在覆蓋率高、可持續、資金安全性較好等∵﹡∴。但也面臨著挑戰π♀,例如強積金只是香港退休保障的其中一根支柱♀□,旨在提供基本退休保障♀,民眾很難單靠強積金應付退休生活;效率方面△,還存在提升空間♀♂,費用還存在降低的餘地♂┊〇,公眾關注的收費和投資回報♂,還需要更優化等⊿↑△。

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                                                      對內地的養老金髮展有三大啟示▽∴☆,包括如何提升民眾積極性♀⌒﹡,如何做好投資收益⊙π,如何讓銀行、證券、保險、基金等各行業服務好用養老⊿▽。

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